美國信用報告Q&A
流覽次數：3710    添加時間:2018/2/21    來源:Frank Tsang臧煜卓

信用報告(credit report)包括個人的財務金融行為，以及有關身份的資訊，信用報告也可以稱為信用檔案(credit file)或信用歷史(credit history)。信用報告由信用報告機構(credit bureau)編撰，美國目前主要的3家信用報告機構是Experian (其前身為TRW)、TransUnion和Equifax。

1. 查看自己的信用報告會影響信用評分嗎？

不會；個人的查詢不包含在信用報告中，因此以信用報告中的資訊為依據的信用評分不會由於個人的查詢而受到影響。

2. 雇主能否不經過雇員的允許而查看雇員的信用報告？

不能；只有獲得雇員的許可，雇主才能獲得一份雇員的信用報告，根據公平信用報告法案(Fair Credit Reporting Act)，個人對其信用報告享有隱私權。

3. 破產的記錄將在信用報告中最長保留多久？

A. 2 年
B. 5 年
C. 7 年
D. 10 年

答案是D。破產記錄將在信用報告中保留相當長的時間，根據破產法第七章申請破產，可以免除大部分的或甚至全部的債務，但該記錄將保留10年；如果根據破產法第十三章申請破產，債務人必須根據法庭的判決償還全部或部分的債務，該記錄則將保留7年。

4. 哪些資訊將用於信用評分的計算？

A. 信用報告中上一年的資訊
B. 信用評分計算當天信用報告中的資訊
C. 信用報告中前6個月的記錄
D. 信用報告及銀行對帳單

答案是B。信用評分是根據計算評分的當天信用報告中的資訊來計算的，計算時間的不同得到的信用評分也會不同。如果近期剛向信用帳戶補充資金，那麼信用評分可能會升高；如果近期使用信用卡消費過甚，那麼信用評分則很可能降低。其他影響信用評分的因素還包括債權人的查詢次數，保持信用帳戶活動狀態的時間，以及支付記錄等。

5. 信用修復公司(credit repair company)可以提供的服務包括：

A. 清除信用報告中的不良記錄
B. 只能通過合法的途徑要求對報告中出現的不實記錄進行修正
C. 通過合法的途徑為客戶創建一個新的信用記錄

答案是B。信用修復公司所能做的僅僅是對於信用報告中出現的不實記錄代客人進行申訴，並要求進行修正。消費者也可以要求對信用報告中自己無法認同的資訊展開調查，而且是免費的。不要聽信某些信用修復公司所謂的清除信用報告中不良記錄，或者幫助客人獲得一個新的社會安全號碼以重新開始創建信用歷史的保證。只有錯誤的資訊才能從信用報告中刪除。

6. 何種情況下，消費者有權向信用報告機構要求提供免費的信用報告？

A. 由於信用問題而遭拒絕
B. 根據聯邦貿易委員會的規定，每12個月可以獲得一份免費的信用報告
C. 向信用報告機構寫信，要求獲得自己的信用報告
D. A和B

答案是D。公平無誤信用交易法案FACT(Fair and Accurate Credit Transactions Act)允許消費者每12個月從中央資訊庫(Central Source)中獲得一份完整的信用報告。在以下三種情況下，消費者也可以要求獲得免費的信用報告：1. 由於信用報告，申請信用卡、貸款、保險或工作遭拒；2. 確信身份詐騙引起了信用報告中的錯誤資訊；3. 將申請失業；4. 正在享受社會福利。

7. 結婚時，個人的信用報告將發生什麼樣的變化？

A. 與配偶的信用報告合併
B. 保持不變。但如果雙方有共同帳戶，則共同帳戶的資訊也出現在雙方的信用報告中
C. 有單獨的部分顯示配偶的資訊
D. 所有資訊將被清除，可以從新開始建立信用歷史

答案是B。婚姻並不改變個人的信用報告，但共同帳戶的資訊，以及經授權可以使用的配偶的帳戶資訊會出現在雙方各自的信用報告中，因為信用報告機構只為個人做信用記錄。

8. 當前美國主要的3家信用報告機構為：

A. Experian, TransUnion, Equifax
B. American Express, Master Card, Visa
C. Bank of America, CitiBank, Chase Manhattan

答案是A。上述三家信用報告機構分別從各個授信機構收集個人的帳戶資訊。某些授信機構習慣于向每一家信用報告機構提供資訊，而另一些可能只向某一家提供，所以從各家信用報告機構獲得的個人信用報告並不一定相同。因此，查看個人的信用報告時，應查看各家的報告。


作者：Frank Tsang臧煜卓
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