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債務與破產
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儘快解決問題。如果你沒有買東西而被人逼付，寫信給債主。同時，如果你沒有收到買的所有東西而被要求付全數，寫信給債主。保留信件影本存檔。 如果你自己無法解決問題，可聯繫消費者保護機構。查看電話簿白頁的 “消費者投訴及保護協助”（“Consumer Complaint and Protection Coordinators”）。或致電各州的消費委員會（State Department of Consumer Affairs）查詢，撥打其免費消費者資訊熱線（1-800-952-5210），你可以聽到一些你可以听到一些消费者的有关问题的录音说明。 你也可以找律师，原因是大部分债项是基于书面或口头的有法律约束力的合约。无论如何，一定要采取行动，因为它会让你“惹债上身”，还可能引发法律纠纷。
是的，如果你欠債不還，你可能會有不良信用記錄（credit rating）。信用記錄可反映你的財務狀況，由信用報告公司（credit-reporting agencies）發表。這些公司從你的債主處取得資料記錄存案，你的其它債主，雇主及房東均可查閱。
有時候的確如此。比如說你的配偶在購買生活必需品，如食物、衣服或醫療服務等時不能支付，你有義務代還。你也可能要付前配偶在你們婚姻期間及分居之前所欠下來的債項。 更多的情形是你如果擔保了（Co-Sign/Guaranty）18歲以下未成年人或者其它人的合約或貸款，這意味著如果被擔保人沒有還款的話（live up to the agreement），你必須要替他付。如果你在合約上為某人擔保了，而被擔保人宣告破產該怎麼辦？他不用還款，但你要還他的欠債。你還要支付某些特定的債款，如小孩的醫療費等。 的医疗费等。
《公平債務催收作業法》（Fair Debt Collection Practices Act）禁止債主或討債公司（Collection Agency）不停的電話騷擾你，或者在早上八點前及晚上九點後打電話到你家裡, 恐嚇你(threaten you with harm);或在你告訴他們不要在上班時打電話後仍打電話給你等。此外，法律規定：如果你書面通知他們不要再接觸你的話，他們必須停止一切與你接觸的行為。之後，他們只有在為了讓你知道他們正在起訴你時才能再接觸你。記住保留所有寄出信件的複印本。
通常，債主必須先取得法庭判決,方能拿走你財產。倘若你書面承諾用你擁有的物品作抵押借款，此物品則成為 “抵押品”（ “security”），而你欠的債項則為 “抵押債項”（secured debt）如果你不償還借款，債主可以拿抵押品來抵債。 幫你修理或儲藏物品的公司也能無須經法庭批准而直接取走你的物品。譬如，你拿地毯(rug)給清洗店清洗而沒有領取並且未付清洗費，清洗店可以保留地毯，且過一段時間後將它賣掉。 将它卖掉。
首先，你可以向債主要求給你時間，或要求分期付款（installment）。如果債主同意，寫信給債主以確認證明。自己保留一份影本。 如果你打算使用信用債務顧問公司（credit and debt ‘counseling agency）的服務，務必事先將其能夠提供的各種服務等情況瞭解清楚，找一家最切合你的需要的顧問公司。 獲取貸款去還債要特別小心。如果利息及貸款手續費太高，問題會比原來的更大。如果真的要貸款，您務必要確保交給貸款公司的財務報表務必要準確完整。當然，你最好找有經驗的律師幫你與債的律师帮你与债主协商拟定还款计划。
你可以到附近的美國破產法庭申請第 13章破產。申請第13章破產的話，只要你依據一個還款計畫（repayment plan），允諾以所有尚存的資金還債，所有的討債行為都必須停止。這個還款計畫允許你在3至 5年內還債。只要你完成了計畫，就算你並沒有付清所有債務，你的所有債項還是會被清除。 你也可以申請第7章破產。也就是說，你在沒有足夠錢財還債的情況下，要求法庭取消你的大部分或全部債項。你必須支付申請費（第13章 $185，第7章$200）。法庭會任命一位受託人（Trustee）。如果你有第13章還款計13章还款计划，受托人会收集你的付款并付给债主。如果你申请第7章，受托人会变卖你的所有非豁免财产，扣除他/她自己的行政费用后，将所得金额分配给各个债主。大多数第 7章破产属 “无资产” 案件（non-asset cases），意即无财产可给受托人变卖。
破產是一種只應作為解決財務問題最後手段的法律程式。在此之前，你應當已經嘗試過像信用諮詢服務（credit ‘counseling）之類的其它選擇了。決定申請破產是一件嚴肅的事情，而且在很多情況下，它並不能抹掉你的不良信用記錄或讓你重新開始。而且因為它會在你的信用報告中保留長達 10年之久，所以可能會影響你購買或租賃房屋、甚至獲得汽車保險。它通常不會免除子女撫養費、贍養費、罰款、稅款和一些學生貸款的償還義務。破產通常還會禁止你保留那些尚未付清抵押貸款或放貸人尚有留置權（lien）的財產。en）的财产。
從法律角度來講，您沒有必要必須請一位破產法律師。但從實際角度考慮，一位精於破產法的律師能幫助您充分利用各種合法的豁免途徑來節省大量的資金，因此您不必放棄多於法律規定的財產來支付給您的債主。 破產法律師會確保所有的表格都正確填寫；他會向您建議可能的途徑去避免申請破產，這些途徑會告訴您還有比破產更好的辦法來解決問題。
不是的。這也就是為什麼向破產法律師尋求諮詢顯得如此重要的原因。申請破產是否有什麼意義，這取決於您的實際情況。 如果申請破產後，您的狀況和以前相比並未得到任何改善，那麼又何必申請破產呢?
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