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美國借貸中心是如何做好項目的風控監管?
流覽次數:3540    添加時間:2017/8/1    來源:RCH走進美國


 
美國借貸中心 (American Lending Center)
早期用名“美國就業發展借貸中心”,是現任CEO John Shen在2009年6月於加州登記的公司。美國借貸中心在2010年4月12日被美國移民局指定成為區域中心,2010年11月取得加州金融借貸執照。與此同時,美國借貸中心開始募集EB-5資金,並通過出借SBA504第一貸款而參與SBA504貸款項目,成功利用起該項目中美國聯邦政府的風控審核及第二貸款資金資源。2015年,美國借貸中心將專業第三方資金監理和完工擔保創造性引入了所有項目,並成為在資金使用的證券合規方面的行業領袖。截止2017年4月,美國借貸中心與其他10家姐妹區域中心一起在全美國14個州成功將EB-5資金引入了超過50個SBA504貸款項目,並成就了100%的項目成功率。這些SBA批准的項目已經在全美國範圍創造了超過5000個全職就業機會,並有力支持了大約400名投資移民申請美國永久居留權。
 
美國中小企業局-SBA (U.S. Small Business Administration)
SBA是美國聯邦政府根據1953年通過的《中小企業法》創立的一個獨立的聯邦政府機構。其任務是支援中小企業發展,向中小企業提供諮詢協助以及資金幫助,包括直接提供政府貸款服務。同時兼具保護中小企業、維護有競爭力的自由企業,維持和增強國家的整體經濟,以及協助受災後的社區的經濟復蘇的功能。
 
SBA在美國全國擁有90個區域、地區辦公室和分支機搆。它正是通過這個網路和金融合作夥伴及資金合作夥伴提供各類服務。
 
據2014年美國官方統計,自1982年以來,美國中小企業的數量增長了49%,現全美約有2300萬家中小企業,它們的年銷售總額占全美銷售額的54%,為美國社會創造了超過55%的就業機會,而在新增就業機會中,由中小企業所創造的高達66%。由此可見中小企業對於美國就業發展所起到的作用是至關重要的,享有成功企業“孵化器”美譽。為微軟,蘋果,聯邦快遞等企業建造了起飛的平臺。
 
認證發展公司-CDC (Certified Development Company)
CDC是一類由SBA頒發執照的非營利性機構主要經營SBA504貸款和其他一些中小企業貸款。在SBA504貸款操作上,CDC代表美國政府為企業提供上限為總批准預算額度40%的第二貸款,並負責對申請貸款的企業進行嚴格的信貸審核,評估企業的信用,有效判斷企業的還貸能力,把企業遲付和止付貸款的風險減少到最低。CDC的審批原則採用SBA的標準操作流程SOP 50 10 5,審批標準明確要求申請貸款企業以未來現金流作為還貸的主要資金來源,現金流不夠強不得批准貸款。
 
德聰集團-Tera Tech
美國借貸中心的所有建築項目均由美國最大建築擔保公司德聰集團(Tetra Tech)提供“等預算完工擔保”及第三方資金監管,確保施工100% 按要求完成,絕無“爛尾樓”。Tetra Tech創立於1966年,是一家提供諮詢、工程設計、施工和技術服務的供應商,其服務包括資源管理和基礎設施,總部位於美國加利福尼亞州帕薩迪納。2012年9月30日,其年收入為20.2億美元。公司提供環境服務,水/汙水處理,基礎設施服務,安全設計和外包技術服務。
 
Tetra Tech是上市公司,納斯達克股票代碼為TTEK,共有13000名員工,覆蓋:專業知識、科學、科研、工程、建築和資訊技術等領域人員,在全球超過330個辦事處。
 
美國借貸中心攜手德聰集團為每個EB-5項目的建築施工提供完整的“資金監理,現場驗收和建築完工擔保”服務,由企業主,企業主聘請的(指定)建築商,美國借貸中心和德聰集團共同簽署一份四方協定(Funds Control & Inspection Services Agreement with Completion Commitment),為建築施工全程提供專業第三方資金監理,定期現場驗收的同時,確保建築施工在預算內順利完成。該協議規定,不管任何原因,如果項目指定的建築商無法完成的項目施工,德聰集團須中途接手施工並將其完成。
 
德聰集團的建築風控團隊由一批建築專家組成,有豐富的建築施工管理經驗,熟悉在保證施工品質的情況下如何節省各個環節的成本,如何控制預算外開支,並善於發現和制止建築商在合同內外可能套取的不當盈利。當一個新的建築施工項目申請美國中小企業局SBA貸款,企業主首先需要聘請一家建築商,與其簽署建築施工合同。在提交了貸款申請後,一方面,第二貸款的出資機構美國中小企業局SBA(通過代理機構認證發展公司CDC)對項目會進行嚴格的金融風控,確認項目未來的現金流足夠滿足還貸的資金要求。另一方面,第一貸款的借貸機構美國借貸中心ALC聘請的第三方建築服務公司德聰集團Tetra Tech也要同時對項目進行嚴格的建築風控,確保項目的建築規劃切實可行,圖紙準確,預算中各種花費數額合理,並通過修改建築合同徹底把握資金使用權和緊急情況下的項目控制權。
 
簡單來說,德聰的出發點就是假定自己來簽約完成這樣一個建築項目,從設計方案到預算每一項具體花費,都根據自己的經驗進行規劃和計算,在發現企業主指定建築商的想法或者數字不同時,立刻強制“糾正”建築商的錯誤,使得整套建築施工計畫從一開始就完全進入德聰軌道,並通過建築過程中的資金監理權和定期現場驗收不斷強化監督管控,確保施工從頭到尾在德聰設定的軌道上完成。如此一來,如果建築商“出軌”,德聰第一時間即可輕易接手施工,並順利完成。
 
申請綠卡的EB-5投資人必須在I-829解除條件申請(“永久”綠卡申請)中向美國移民局提出證據,證明自己投資所應該創造的10個就業機會已經全部實現,才能順利取得永久綠卡。如果就業來自建築過程,按照經濟學的消費模型(Expenditure Model)原理,只要計畫中的建築預算被“成功”花掉,規劃中的建築完成施工,則所有按照該計畫計算出來的建築就業(如果建築週期長於兩年,包括直接,間接和衍生三部分建築就業的總和,否則僅包括間接和衍生就業兩部分建築就業的總和)就證明已經永久到位,此後任何時間提交I-829申請,只要向移民局提交預算花費單據和政府機構在完工審核通過後頒發的建築使用許可證(Certificate of Occupancy),就業部分就達到要求了。
 
由於美國借貸中心的所有項目只計算並使用建築就業申請綠卡,因此建築一旦完工(預算花掉,建築完成),所有申請綠卡所需就業就永久到位了。有了德聰集團提供的“建築完工擔保”服務,看著過去12年低於千分之六的“監督下未完工率”和百分之百的“接手後完工率”,我們有充足的理由相信,EB-5投資人在簽字加入美國借貸中心項目投資的那一刻,移民申請所需要的所有就業就註定會全部到位,不存在任何不確定性。
 
如果您有興趣進一步瞭解由美國中小企業局審批、投資人享第一還款順位、提供第三方完工擔保和資金及施工監管的優質項目,請填寫基本資訊:http://www.uslawchina.com/ad_alc_suoqu.asp?jf=j,區域中心將派專人和您聯繫。
 
 
文章來源:RCH走進美國
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